投資は自己責任

投資の基本に立ち返る

投資が自己責任であることは、少しでも投資の勉強
をしたことがある人にとっては基本中の基本です。

そして、投資初心者では金融機関や証券会社・保険
会社の担当者から直接説明を受けて投資を開始する
人が多いと思います。

私も、投資を始めた時は金融機関の話を聞いて「Ｎ
ＩＳＡ」を始めました。その時の感想は色々と手続
きが多くてやる気がないと、ハードルが高いな～っ
と感じました。

しかし、最近の「投資詐欺」のニュースを見るたび
に、投資初心者で「自己責任」という理解ができて
いる人はどのくらいいるのか？と思います。

また、「自己責任」ということは投資の考え方からす
ると、不確実な儲かるといった美味しい話について
は、その話が詐欺の可能性が高いと思ったほうがい
いということで、その話を信じて大切なお金を投じ
てしまった事は、自分自身のせいでもあると反省し
なければならないということです。

私が取得した資格で「DCプランナー」の試験問題に
も、投資にはリスクがあると説明しなければならな
いと明確に示されており、プロであれば「必ず儲か
ります」という説明はしてはいけないとなっていま
した。

気心の知れた友人や知人が、投資について「美味し
い話がある」と言ってきても騙されている可能性が
高いので、詐欺かも知れないから話は聞けないとキ
ッパリ断ることが必要だと思います。

投資の基本は余裕資金で長期運用することが基本中
の基本だということを覚えておきましょう。

ＮＩＳＡの成長投資枠

投資を始めた人のキッカケの多くはＮＩＳＡの運用
があると思います。

そしてＮＩＳＡの投資には「つみたて投資枠」と「
成長投資枠」があります。「つみたて投資枠」に選出
された投資信託は国が定めた厳しい条件をクリアし
た長期運用に適した商品となっており、初心者でも
安心して運用できると思います。

しかし「成長投資枠」の投資信託の商品は信託報酬
が高めであったりすることが多く、長期運用をする
と「つみたて投資枠」の商品より信託報酬を多く支
払っていることが多いので、本当に自分で納得した
商品であるかどうか見直すことが必要だと思います。

また「つみたて投資枠」がいっぱいになって、「成長
投資枠」の商品を選ぶことになっても「成長投資枠」
の商品選択は「つみたて投資枠」の商品からも選択で
きるので、信託報酬が高い「成長投資枠」の商品を
選択する必要はありません。

金融機関のルールで、「つみたて投資枠」で選択した
商品は、「成長投資枠」で選択できないと決められて
いる場合があるかも知れませんが、購入していない別
の「つみたて投資枠」の商品は選択できるはずなの
で、「成長投資枠」でも「つみたて投資枠」の商品を
選択した方が、長期運用には適していると思います。

ＳＮＳに惑わされない事

私が使っている「ＳＮＳ」は「ＬＩＮＥ」になるので
すが、ある日突然「投資グループ」ＬＩＮＥに入れら
れそうになったことがあります。勿論、即退場したの
で１日もその「投資グループ」ＬＩＮＥに入っていな
かったのですが、もしかすると投資に興味があり、全
く勉強していなかったらと思うと、騙されていた可能
性はあると思います。

しかし、良く考えてみると自分がもし何かの投資で
成功して大金が手に入ったとしても、ＳＮＳを使って
まで見せびらかすのか？と思うと、やはりＳＮＳで儲
かった話を発信している人は、その話に食いついてき
た人から、お金を巻き上げようと思って発信している
としか思えないということです。