ＮＩＳＡ貯まってからの使い方
ＮＩＳＡを始めた頃は、貯まってからの事をあま
り考えたことがありませんでした。兎に角、余裕
資金は預貯金で遊ばせておくより少しでもリスク
をとってでも資産運用するのがベストだと思い「
ＮＩＳＡ」を続けています。
しかし、定年まであと数年となった今、取り崩し
についても考えながら運用しなければならないと
思い、いろいろと調べているうちに、取り崩しに
は「４％ルール」があるという事を知りました。
「４％ルール」とは簡単にいうと、資産運用を続
けながら、資産全体から毎年４％を取り崩すとい
うルールです。
私はまだ実践していませんが、６５歳で仕事を辞
めた後に、その時点で運用している投資信託を
毎月0.3％ずつ取り崩せば年間で４％以内になる
ので無理なく取り崩していけるかな？と考えてい
ます。
【具体例】
・５００万円を運用しながら毎月0.3％取り崩す
5,000,000 × 0.003 ＝ 15,000円／月
上記のような取り崩しをすれば、毎月生活費に
あてることができ、運用しながら取り崩すこと
で３０年以上取り崩しても資産が枯渇しないと
いう米国発祥の考え方です。
もし、５００万円を運用せずに毎月１万５千円
を取り崩すと２８年目には元本はゼロになるの
に対し、資産が枯渇しない（米国の研究では）
取り崩し方はとても魅力的だと思います。
４％ルール引き出し時（暴落時）対策
６５歳で年金受給を開始し「４％ルール」で
生活費を補填する中、リスク資産の運用は続
けているので暴落も度々あると思います。
そして暴落時には取り崩しを一旦停止する対策
を実施します。その時の生活費の不足分は現金
で貯蓄しておいたお金を使うようにし、暴落が
回復するのを待ちましょう。
しかし、「４％ルール」とは前提が「米国株」が
ベースなので「全世界株」とこれからのインフ
レを考慮すると３０年以内に資産が枯渇する可
能性も少し確率的には高くなることは理解して
おいたほうがいいと思います。
このように、資産運用にはリスクがあることを
念頭に置いて、余裕資金で運用するのが大前提
ですが、余裕資金を全てリスク資産にしないよ
うに、半分は預貯金で持っておいて暴落時や突
然の出費に慌てなくていい資産運用を心掛けて
行きましょう。
まとめ
６０歳を間近にすると、老後が現実的になって
今まで積み立ててきた「ＮＩＳＡ」も取り崩す
フェーズに入ってきます。
しかし、今まで積み立てたお金を使うのは抵抗
がある人が多いらしく、取り崩していくのもハ
ードルが高いと思います。
老後の自分の為に「ＮＩＳＡ」を運用し始めた
事を忘れず、枯渇を遅らせてくれる「４％ルー
ル」を使って賢く取り崩し、ゆとりある老後を
迎えられるようにして行きましょう！
