心当たり
最近、資産形成YouTubeを観ていて「貧すれば鈍する」
という諺を耳にしました。
今まで知らなかった諺だったので、興味を持って聞い
ていたところ、貧乏になると生活の苦しさから余裕が
なくなり、知恵や精神の働きまでもが鈍くなって愚か
な行いをしてしまうようになるという意味の諺という
ことでした。
自分の今までの経験に当てはめてみたところ、貧乏を
経験したことはなかったのですが、夫がまだ現役で仕
事をしていた時は「ダブルインカム」だったので、今
の収入の倍以上でした。
「ダブルインカム」時と比較すると、今は自分の収入
しかなくなり、貯金する余力がなくなりました。
また、親への生活支援と子供の大学にかかる学費で預
貯金を取り崩すしかなく、貯金額が減少していくのを
目の当たりにすると、自分に余裕がなくなっていたこ
とを思い出します。
幸い、借金をするほどの差し迫った状況ではなかった
のですが、老後がとても不安になっていました。その
時の精神的に不安な状況と、資産形成の基本を理解し
今の収入でも、貯蓄してきた余裕資金を運用すること
で、手元資金が増えるのを実感すると心に余裕が出来
たように思います。
そして、両親や夫にも優しく対応できるようになり、
怒ることが減少しました。
職場でも人間関係が拗れて、大喧嘩した時は心に余裕
がない時で、心に余裕ができてからは相手に怒っても
仕方がないと諦め、ムキにならなくなり必然と喧嘩す
ることがなくなりました。
正に「貧すれば鈍する」の諺通りだな～っと実感する
ようになってきました。
無駄遣い
今思うと、夫が定年退職して自分だけの収入となった
時点で、お金を管理している側としては、無駄遣いを
排除しなければならなかったのですが、今までの生活
習慣を見直すことをしていませんでした。
無駄遣いだったと思う例をあげると、「宝くじ」を購
入することを続けていました。一攫千金を夢見て購入
していた事を考えると、真剣にお金に向き合ってなか
ったのだと反省しています。
しかし、資産形成の知識が身について、お金に働いて
もらう感覚が身に付き、「宝くじ」を購入する資金が
勿体ないと思えるようになったので、最近では「宝く
じ」を購入することもなくなりました。
また、自分でも不思議なのですが、何でも買える状況
になると、物欲が無くなっていることに気付きました。
お金に余裕が出てくると精神状態も変わってくるのだ
と実感しています。
知識を身につけよう
自分が資産形成に全力で取り組むようになるまでには、
やはり紆余曲折ありました。
最初は「ＮＩＳＡ」を始めたところからスタートにな
ったのですが、当時は全く知識がなく金融機関からの
勧誘で開始しました。
そして数年「ＮＩＳＡ」を運用し、市場の環境も良く
「定期預金」では考えられない位の含み益が出ました。
また、当時の「ＮＩＳＡ」は５年経過したらそのまま
継続させるか、利益が出た分を含めて特定口座で運用
し続けるのかの選択があったので、特定口座で運用を
続けることを選択しました。
しかし、「新ＮＩＳＡ」が始まり金融機関によって購
入できる投資信託の商品ラインナップが違うというこ
とと、個別株でも成長投資枠で購入できるということ
を知り、ネット証券に「新ＮＩＳＡ」口座を引っ越し
させて、今の資産運用環境のスタートとなりました。
そして、余裕資金の移動については前の「ＮＩＳＡ」
で運用し特定口座で運用を続けていた投資信託を利確
してネット証券口座の開始資金としました。
また「新ＮＩＳＡ」枠で個別株を購入することができ
るのは成長投資枠で年間２４０万円までで、成長投資
枠の上限は１２００万円です。
個別株の投資手法は色々あるのですが、投資初心者で
も比較的安心できる配当金と株主優待メインの個別株
を選択しようと、まずは株式の基本を学ぶために本を
を購入し、自分なりに勉強してみました。
配当金や株主優待を「インカムゲイン」ということと
成長投資枠で配当金を非課税で受け取るには「株式数
比例配分方式」で受け取るように設定しておかなけれ
ばならない等、色々なトラップ？があることがわかり
ました。
その他にも株式投資は奥が深く、勉強しないまま配当
利回りだけを重視して、株式購入するのは危険だとい
うことも個別株を購入してみて思った感想です。
個別株の投資は欲張らず、配当利回りも現実的な３％
～５％を目標として「キャッシュリッチ」な倒産する
確率が低い会社を選択することが、配当金を受け取り
続けられる秘訣ではないかと思います。
まとめ
「知識は身を助ける」という諺もあるように、生活す
る上で「知らないと損をする」ことが沢山あります。
知っている人だけが得をする世の中です。どんなこと
でも学び続けることが必要だと思います。
資産形成にも色々な手法があると思うので、自分なり
にストレスがかからない程度の知識を身につけて「人
任せ」にならないよう、何でも「主体的」に頑張って
行きましょう！
