口座開設に四苦八苦
ＮＩＳＡとiDeCoを始める為にどこの金融機関がお得なのか？と
調べた結果、「ネット証券」が手数料等について最もお得という
ことが判り、口座開設をしてみました。
今は何でも「YouTube」に説明動画があるので、スマホ片手にパ
ソコンにログイン。「簡単開設１０分で出来る！」がうたい文句
だったのに、いざやってみるとスマホの「マイナンバーカード」の
本人確認（証明写真自撮り）でスマホの動きが悪く、四苦八苦しま
した。
結果、「アンドロイド」では「マイナンバーカード」の読込と、自
撮りの連携がうまくいかず、結局「マイナンバー」の提出は郵送と
なりました（簡単開設１０分は１週間を要すことに・・・）。
逆に、旧ＮＩＳＡの口座開設の時は金融機関からのお誘いで始めた
ので、「ネット証券」とは違い営業担当者がわざわざ足を運んで説明
してくれて、申込用紙の記入と必要書類を準備して営業担当者に渡せ
ば口座開設が完了するといった感じで特に「四苦八苦」した記憶は
ありません。人を介さないという所が、「ネット証券」の強みで手数
料が安くなっていることなんだなぁ～と思いました。
ＮＩＳＡ口座のお引越し（金融機関→ネット証券）
「旧ＮＩＳＡ」を金融機関で開始していたので、「新ＮＩＳＡ」も引
き続きそのまま延長していました。
当時は、「新ＮＩＳＡ」についてもどこでやってもリスクは同じだし
「どんぐりの背比べ」で一緒だと思っていました。
しかし、資産運用の勉強（YouTubeを視聴）をするうちに、手数料や
運用商品のラインナップも各金融機関や証券会社毎で、全く違うもの
だという事を知り金融機関の引っ越しを決意しました。
「新ＮＩＳＡ」の金融機関の変更は、現在口座開設している金融機関に
廃止手続きを行い、「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」
を受け取り、変更したい金融機関に提出することで完了します。
この手続きは年単位でしか行えないので、私の場合は１０月頃に書類
を取り寄せて、翌年から「ネット証券」へ変更する手続きをしました。
その時に１年だけ積立をした「新ＮＩＳＡ」の投資信託の扱いにつ
いて金融機関へ確認したところ、積立は継続できないが運用はその
まま「新ＮＩＳＡ」扱いで続けることができるということでした。
つまり、運用損益を確定させるまでは積立てた金額は「ネット証券」
で開始する「新ＮＩＳＡ」枠【１８００万円】から差し引いて管理す
ることになるということを知りました。
ｉＤｅＣｏもしてみよう！
２０２４年１２月から、全ての人が「ｉＤｅＣｏ」に加入できるよう
になりました【但し、国民年金保険料を納めていることが条件】。
私も企業型確定拠出年金（ＤＣ）と確定給付企業年金（ＤＢ）に加入
して正社員として働いていますが、「ｉＤｅＣｏ」に加入できるように
なり、残り数年で６０歳となる年齢ですが、今から始めた場合のリス
クがどうなるのか知りたくて、開設した「ネット証券」で始めてみる
ことにしました。
ここで、「ｉＤｅＣｏ」の商品の購入方法が少し特殊なので説明します。
「ｉＤｅＣｏ」は拠出できる金額に対して選択した商品（投資信託等）
の割合を指定する必要があります。
【例】毎月１万円を拠出する場合、これを「外国株式25％」、「国内株
式25％」、「外国債券25％」、「国内債券25％」など自分の決めた割合で
積立購入していきます。
この商品割合を指定するということが、初心者には理解し難いようで、
姪っ子が「ｉＤｅＣｏ」を開始する時に配分指定の書類が手元に届いて
いましたが、配分の意味が理解できず放置したままで「ｉＤｅＣｏ」の
積立が始まらなかったということがありました。
「ｉＤｅＣｏ」が普及しにくいのは、複雑怪奇な制度であることが原因
ではないかと思います。６０歳まで引き出し不可ということも足枷かも
知れません。
逆にプラス思考で考えると、手続きさえしてしまえば、完全放置（自分
の状況が変化しなければ）で「長期運用」が確実に行えるといったメリ
ットがあるともいえます。
税金面でもメリットがあり、会社員については年末調整で自営業の方は
確定申告をすることによって、掛金を所得控除することもできます。
この税金面で、私が「確定申告」をしたことで学んだのが、所得税と住
民税はつるんでいるので、課税所得を低くできれば住民税も低くなると
いうことを覚えておくといいと思います。
何故なら、課税所得の約１０％が住民税となるからです。
まとめ
「ＮＩＳＡ」と「ｉＤｅＣｏ」どちらかを始めようかな？と悩んで
いる方は今も多いと思います。「ネット証券」口座をまずは開設して
みてはいかがでしょうか？
